Roles y relaciones en el marco financiero, parte II

Published On Jul-21-2017

Transcripción

En una familia, el rol de los padres consiste básicamente en proveer a los hijos de todo lo necesario para vivir, tanto material como espiritualmente: comida, techo, educación y apoyo para superar las situaciones difíciles, entre otras diversas provisiones.

Figura 12.1. Familia

Ahora bien, en el mundo de las finanzas, ¿cuántos roles existen, y cuáles son funciones? Conocer estos aspectos es importante, porque forman parte del estudio que debemos hacer para entender cómo pueden darse las relaciones entre los participantes de una operación financiera. Por eso, en este video exploraremos los dos roles principales conocidos en este ámbito.

En tal sentido, tenemos que en esta área existen al menos dos roles principales: agente y fiduciario. El agente es un participante que actúa en representación de otro, generalmente denominado como el “principal”. Se estima que este agente tome el lugar del principal en las negociaciones y actúe siguiendo su dirección. Asimismo, un agente puede ser una persona, tal como un agente de seguros, o una organización, como puede ser la compañía de seguros, en el caso del presente ejemplo.

Por su parte, el fiduciario es un individuo, o una organización, al cual le hemos confiado el resguardo de nuestras propiedades o bienes y quien tiene la potestad de disponer de ellos, pero también la responsabilidad de responder por ellos. Esto supone que siempre debería actuar cuidando nuestros intereses, pues, como contraparte en la relación, somos los “beneficiarios”. Ejemplos típicos de fiduciarios son los fideicomisarios en finanzas y los gerentes en las corporaciones.

Ahora bien, se dice que ambos roles están estrechamente ligados, pues casi siempre se superponen, pudiendo una persona u organización cumplir con ambos papeles al mismo tiempo. Por ejemplo, el banco que realiza pagos a nuestros empleados y que salvaguarda nuestros depósitos es, a la vez, nuestro agente y fiduciario, respectivamente.

Pero, por otro lado, se estima que los deberes de un agente pueden no ser tan “inclusivos” como los del fiduciario. En esta medida, y a título ilustrativo, las obligaciones de un corredor de bolsa variarán si solo lo usamos para que compre acciones en nuestro nombre o si, aparte, le damos la potestad de administrar nuestra cartera de inversiones.

En el primer caso, actúa simplemente como agente y su trabajo termina al comprar las acciones. En el segundo caso, se convierte en nuestro fiduciario y debe responder por las inversiones hechas y el producto de las mismas.

Esto también se refleja en la “medición” de la moral aplicada en ambos roles. En tal sentido, se cree que las responsabilidades morales de los fiduciarios son mayores que las de los agentes, pues, generalmente, el agente actúa siguiendo nuestras órdenes, mientras que el fiduciario tiene la libertad de decidir qué uso hace de los bienes que han sido puestos bajo su resguardo.

Así pues, como vemos, existen dos roles principales: agentes y fiduciarios; al respecto, podríamos agregar que los fiduciarios son como agentes con funciones extendidas, puesto que actúan en nuestra representación y además administran nuestros bienes.

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