Ejemplo 1:

Published On Mar-13-2017

Transcripción.

El Banco ERPQ S.A. le concede a usted un crédito por un valor de $100.000.000,00, con una tasa de interés de 36% por trimestre vencido. El plazo del crédito es de un año. La restitución del capital, es decir, el monto del crédito se hará en 4 cuotas trimestrales iguales.

Para este caso, es necesario calcular el valor de las cuotas y construir la tabla de amortización.

Sabemos que se hará el pago en 4 cuotas trimestrales iguales. Igualmente, conocemos que, para este sistema de amortización, se efectuarán abonos iguales al capital, los cuales son el resultado de dividir el monto del capital, entre el número de periodos.

Por lo tanto, para hacer el cálculo de la amortización al capital, es necesario aplicar la siguiente operación matemática:

Figura 10.25

Ahora, se debe realizar la capitalización de la tasa nominal, con el fin de conocer la tasa efectiva periódica.

Figura 10.26

Donde:

Figura 10.27

Después de realizar estos dos procedimientos matemáticos, se puede determinar el valor de la amortización y la tasa de interés efectiva trimestral. De manera que, con estos dos datos, es posible determinar las cuotas que se deben cancelar al banco, para cada uno de los periodos, mediante la aplicación de la siguiente fórmula:

Figura 10.28

En donde:

IK = Valor o monto de la cuota interés vencido.

P = Capital en valor presente.

n = Número de periodos.

i = Tasa efectiva periódica.

K = Número del periodo o cuota por calcular.

Para comprender mejor la formula anterior, podemos decir que la primera parte de la expresión matemática corresponde al valor de la amortización y la segunda, al valor de los intereses.

Considerando la información anterior, calculemos cada una de las 4 cuotas, para así confeccionar la tabla de amortización.

Primera Cuota:

Figura 10.29

Segunda Cuota:

Figura 10.30

Tercera Cuota:

Figura 10.31

Cuarta Cuota:

Figura 10.32

Habiendo ya calculado el monto para cada una de las cuotas, podemos confeccionar, ahora, el flujo de caja y la tabla de amortización.

Figura 10.33

Figura 10.34

Como podemos ver en la tabla de amortización, los valores de la columna “cuota” corresponden a los cálculos que realizamos mediante la aplicación de la formula. Sabemos que la amortización, para cada una de las cuotas, es igual. Por lo tanto, en la columna de “amortización” se debe indicar el monto de esta para cada una de las cuotas.

En el caso de la columna de “interés” para cada una de las cuotas, en la tabla de amortización; el monto que se indica es el resultado de restarle, a la cuota, el monto de la amortización. Como podemos ver en la tabla, conforme se avanza en el pago del préstamo, el monto del interés disminuye.

En la columna “saldo”, para cada una de las cuotas, el saldo es el resultado de restarle, al saldo insoluto del periodo anterior, el monto de la amortización de la cuota.

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