Tasa de Interés Anticipada

Published On Mar-09-2017

Transcripción

Las tasas de interés anticipadas, surgieron como una urgencia de los banqueros para evadir el cumplimiento de las normas sobre tasas de interés (Gutiérrez, 1994). Estas normas, estipulaban topes para las tasas de interés, sin embargo, no establecían nada que indicara la manera en la que ésta se cobraría.

En la actualidad, las normas establecen las tasas de interés máximas, pero los intereses anticipados se mantienen dentro de los mercados financieros. Esta forma de representar las tasas de interés, es vista como un engaño y se presenta con frecuencia en los préstamos bancarios a corto plazo.

Aunque el capital debe de pagarse al vencimiento de cada periodo mediante la utilización de cuotas de amortización, los intereses deben cancelarse por adelantado en cada periodo.

¿Qué sucede en una operación financiera cuando se prestan $100 y se pacta una tasa del 30% anual vencido?

Si aplicamos la formula básica:

Figura 9.1

Como podemos ver, al final de la operación financiera se obtendrá un valor acumulado de $130, generando una rentabilidad (interés) en la inversión de $30.

Supongamos ahora que se presta la misma cantidad de dinero y se pacta el mismo porcentaje de tasa de interés (30%) durante un año, sin embargo, esta vez los intereses serán percibidos de forma anticipada. ¿Qué considera usted que pueda pasar?

Figura 9.2

Recordemos que el banco le había prestado $100 con una tasa de interés del 30% anual anticipada a un año plazo. Cuando el banco le preste el dinero, le va a retener $30 por concepto de intereses, al año usted deberá pagarle al banco los $100 prestados.

En este caso, se puede identificar que el banco le está prestando únicamente $70 y después del año usted deberá pagarle al banco $100.

Figura 9.3

Como podemos ver, cuando se realizó el cobro anticipado de la tasa (30%) anual, el costo del crédito se aumentó al 42.86% anual.

Entonces, podemos indicar que realmente el banco le está prestando $70 que se devuelven al final del año, más los interés vencidos por $30.

Figura 9.4

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