Ejemplo 2:

Published On Mar-09-2017

Transcripción

Con los datos presentados en el ejemplo anterior, calculemos el valor de las cuotas, el valor de los intereses, y construyamos la tabla de amortización. Asumamos que la tasa es de un 36% trimestre anticipado.

Este tipo de cálculo, en las amortizaciones, se hace frecuentemente en instituciones bancarias o financieras que ofrecen créditos a corto plazo. Al igual que el ejemplo anterior, la amortización hecha al capital se hace con cuotas constantes y pagaderas al final de cada periodo. Sin embargo, los intereses para cada uno de los periodos deben ser cancelados de forma anticipada.

Calculemos el valor de la amortización para cada una de las cuotas:

Figura 10.35

Al igual que el ejemplo anterior, debemos capitalizar la tasa de interés nominal. Esto lo realizamos de la siguiente manera:

Figura 10.36

Donde:

a = Tasa de interés nominal.

p = Número de periodos.

Figura 10.37

Cuando el banco realiza el desembolso del dinero prestado, también llamado “momento 0”, se hace el cobro de los intereses por un valor de:

Figura 10.38

Es importante mencionar que, en este momento, no se está registrando un abono al capital. Por lo tanto, el valor de la cuota es el mismo que el de los intereses.

Cuando finaliza el primer trimestre, usted deberá pagarle al banco el abono constante al capital, más los intereses anticipados del saldo del préstamo.

Para hacer el cálculo de cada una de las cuotas, es necesario aplicar la siguiente ecuación matemática:

Figura 10.39

Como podemos ver, la fórmula cambia un poco, con respecto a la utilizada para calcular la cuota, considerando un interés periodo vencido. El cambio radica en que el interés se calculará multiplicando el capital al valor presente, por la tasa de interés, la cual es, a la vez, multiplicada por el factor

Figura 10.40

Figura 10.41

Considerando esta información, es posible realizar los cálculos para cada una de las cuotas, donde:

Figura 10.42

Cuota 2:

Figura 10.43

Cuota 3:

Figura 10.44

Cuota 4:

Cuando aplicamos la fórmula para el cálculo de esta cuota, el interés se calcula como cero. Por lo tanto, el valor de la cuarta cuota, corresponde al abono a capital ($25.000.000,00).

Figura 10.45

Desarrollemos, ahora, el flujo de caja y la tabla de amortización:

Figura 10.46

Como podemos ver, en la tabla de amortización, al considerar un interés anticipado, se pueden notar ciertas diferencias con respecto a la tabla de amortización con interés vencido. La lógica del cálculo, para cada una de las columnas de esta tabla de amortización, es igual a la tabla de amortización del ejemplo anterior.

El sistema de amortización con abono constante a capital no está programado en la mayoría de instrumentos de cálculo financiero. Por este motivo, es común ver, en algunas instituciones bancarias, que los cálculos se realizan y aplican manualmente.

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